資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 d9fd8095e65e0bb8c3dff39fa0b864b65056ab89e3bfcd3848b7d17bc31f3b94。
00948B · Standard backtest
00948B 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、1 年期，使用 中信優息投資級債 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
14 個，起始月 2024-06～2025-07。
信貸方案勝率
21.4%（3/14）
商品資料
TPEX · 中信投信 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -8.67 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -4.76 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | 7.47 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 3 次；定期定額勝出 11 次；平手 0 次。
每個 1 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2024-06 | 2025-05 | -2,936 元 | 每月定期定額 |
| 2024-07 | 2025-06 | -7,226 元 | 每月定期定額 |
| 2024-08 | 2025-07 | -50,208 元 | 每月定期定額 |
| 2024-09 | 2025-08 | -53,776 元 | 每月定期定額 |
| 2024-10 | 2025-09 | -70,733 元 | 每月定期定額 |
| 2024-11 | 2025-10 | -37,860 元 | 每月定期定額 |
| 2024-12 | 2025-11 | -86,672 元 | 每月定期定額 |
| 2025-01 | 2025-12 | -45,010 元 | 每月定期定額 |
| 2025-02 | 2026-01 | -60,961 元 | 每月定期定額 |
| 2025-03 | 2026-02 | -82,551 元 | 每月定期定額 |
| 2025-04 | 2026-03 | -75,500 元 | 每月定期定額 |
| 2025-05 | 2026-04 | 16,986 元 | 信貸一次投入 |
| 2025-06 | 2026-05 | 74,694 元 | 信貸一次投入 |
| 2025-07 | 2026-06 | 70,256 元 | 信貸一次投入 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
比較其他 ETF
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- 00706L 期元大S&P日圓正2 標準回測
- 00708L 期元大S&P黃金正2 標準回測
- 00709 富邦歐洲 標準回測
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- 00724B 群益投資級金融債 標準回測
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- 00750B 凱基科技債10+ 標準回測
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- 00852L 國泰美國道瓊正2 標準回測
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- 00856B 永豐1-3年美公債 標準回測
- 00857B 永豐20年美公債 標準回測
- 00858 永豐美國500大 標準回測
- 00859B 群益0-1年美債 標準回測
- 00860B 群益1-5Y投資級債 標準回測
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- 00896 中信綠能及電動車 標準回測
- 00897 富邦基因免疫生技 標準回測
- 00898 國泰基因免疫革命 標準回測
- 00899 FT潔淨能源 標準回測
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- 00903 富邦元宇宙 標準回測
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- 00905 FT臺灣Smart 標準回測
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- 00949 復華日本龍頭 標準回測
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- 00951 台新日本半導體 標準回測
- 00953B 群益優選非投等債 標準回測
- 00954 中信日本半導體 標準回測
- 00955 中信日本商社 標準回測
- 00956 中信日經高股息 標準回測
- 00959B 大華投等美債15Y+ 標準回測