現金流實驗室教育用途 · 非投資建議

00740B · Standard backtest

00740B 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、7 年期，使用 富邦全球投等債 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

用自己的條件試算 00740B

資料摘要

資料 release

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 d27da9b805be5be2e01265e6700513b3b846af8453b47a5e1f25f72323fedb6a。

完整 cohort

14 個，起始月 2018-06～2019-07。

信貸方案勝率

50.0%（7/14）

標準回測差額分布

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

指標差額解讀
最差-15.87 萬所有 cohort 中信貸方案相對最不利
中位數-2,479一半 cohort 高於此值，一半低於此值
最佳7 萬所有 cohort 中信貸方案相對最有利

信貸方案勝出 7 次；定期定額勝出 7 次；平手 0 次。

每個 7 年起始月份

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月結束月淨收益差額較高方案
2018-062025-0531,255 元信貸一次投入
2018-072025-0622,578 元信貸一次投入
2018-082025-07-11,638 元每月定期定額
2018-092025-08-6,942 元每月定期定額
2018-102025-091,636 元信貸一次投入
2018-112025-1049,480 元信貸一次投入
2018-122025-1170,028 元信貸一次投入
2019-012025-1253,889 元信貸一次投入
2019-022026-018,109 元信貸一次投入
2019-032026-02-6,593 元每月定期定額
2019-042026-03-59,507 元每月定期定額
2019-052026-04-78,110 元每月定期定額
2019-062026-05-115,137 元每月定期定額
2019-072026-06-158,657 元每月定期定額

股利與資料限制

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。

比較其他 ETF