資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 c8bd943773abc124362885e1df52913fc5af52c736247b7c773d5d3bc65b5eb3。
00682U · Standard backtest
00682U 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、8 年期，使用 期元大美元指數 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
17 個，起始月 2017-03～2018-07。
信貸方案勝率
0.0%（0/17）
商品資料
TWSE · 元大證券投資信託股份有限公司 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -26.08 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -15.18 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | -9.33 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 0 次；定期定額勝出 17 次；平手 0 次。
每個 8 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2017-03 | 2025-02 | -260,814 元 | 每月定期定額 |
| 2017-04 | 2025-03 | -243,999 元 | 每月定期定額 |
| 2017-05 | 2025-04 | -214,861 元 | 每月定期定額 |
| 2017-06 | 2025-05 | -195,812 元 | 每月定期定額 |
| 2017-07 | 2025-06 | -170,133 元 | 每月定期定額 |
| 2017-08 | 2025-07 | -151,813 元 | 每月定期定額 |
| 2017-09 | 2025-08 | -147,145 元 | 每月定期定額 |
| 2017-10 | 2025-09 | -153,169 元 | 每月定期定額 |
| 2017-11 | 2025-10 | -168,698 元 | 每月定期定額 |
| 2017-12 | 2025-11 | -145,678 元 | 每月定期定額 |
| 2018-01 | 2025-12 | -133,182 元 | 每月定期定額 |
| 2018-02 | 2026-01 | -93,307 元 | 每月定期定額 |
| 2018-03 | 2026-02 | -117,024 元 | 每月定期定額 |
| 2018-04 | 2026-03 | -100,316 元 | 每月定期定額 |
| 2018-05 | 2026-04 | -128,555 元 | 每月定期定額 |
| 2018-06 | 2026-05 | -148,870 元 | 每月定期定額 |
| 2018-07 | 2026-06 | -163,277 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
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- 00943 兆豐電子高息等權 標準回測
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- 00951 台新日本半導體 標準回測
- 00953B 群益優選非投等債 標準回測
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- 00956 中信日經高股息 標準回測
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