00875 · Standard backtest

00875 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、5 年期，使用國泰網路資安官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

資料摘要

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 1e1bcf5689a205346921bdda7858e71afb4a63086dd308b397eeb2d21ee66830。

17 個，起始月 2020-03～2021-07。

41.2%（7/17）

TWSE · 國泰證券投資信託股份有限公司 · unleveraged

ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

信貸方案勝出 7 次；定期定額勝出 10 次；平手 0 次。

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月	結束月	淨收益差額	較高方案
2020-03	2025-02	433,910 元	信貸一次投入
2020-04	2025-03	434,426 元	信貸一次投入
2020-05	2025-04	330,562 元	信貸一次投入
2020-06	2025-05	91,950 元	信貸一次投入
2020-07	2025-06	70,668 元	信貸一次投入
2020-08	2025-07	-41,076 元	每月定期定額
2020-09	2025-08	-47,729 元	每月定期定額
2020-10	2025-09	49,349 元	信貸一次投入
2020-11	2025-10	167,315 元	信貸一次投入
2020-12	2025-11	-3,756 元	每月定期定額
2021-01	2025-12	-140,651 元	每月定期定額
2021-02	2026-01	-170,715 元	每月定期定額
2021-03	2026-02	-132,345 元	每月定期定額
2021-04	2026-03	-117,255 元	每月定期定額
2021-05	2026-04	-149,096 元	每月定期定額
2021-06	2026-05	-158,795 元	每月定期定額
2021-07	2026-06	-233,107 元	每月定期定額

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。