00830 · Standard backtest

00830 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、6 年期，使用國泰費城半導體官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

資料摘要

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 8137bec7e6f028cc190e2c1b00fc449364e289bfe3b9de0c555d98466e79cc20。

15 個，起始月 2019-05～2020-07。

100.0%（15/15）

TWSE · 國泰證券投資信託股份有限公司 · unleveraged

ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

信貸方案勝出 15 次；定期定額勝出 0 次；平手 0 次。

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月	結束月	淨收益差額	較高方案
2019-05	2025-04	1,035,176 元	信貸一次投入
2019-06	2025-05	1,752,299 元	信貸一次投入
2019-07	2025-06	1,432,744 元	信貸一次投入
2019-08	2025-07	1,483,680 元	信貸一次投入
2019-09	2025-08	1,646,189 元	信貸一次投入
2019-10	2025-09	1,669,963 元	信貸一次投入
2019-11	2025-10	1,826,575 元	信貸一次投入
2019-12	2025-11	1,667,154 元	信貸一次投入
2020-01	2025-12	1,488,354 元	信貸一次投入
2020-02	2026-01	1,838,468 元	信貸一次投入
2020-03	2026-02	2,273,491 元	信貸一次投入
2020-04	2026-03	2,725,349 元	信貸一次投入
2020-05	2026-04	3,162,116 元	信貸一次投入
2020-06	2026-05	3,234,827 元	信貸一次投入
2020-07	2026-06	3,141,885 元	信貸一次投入

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。