借來先投，
還是慢慢買？

定期定額使用與貸款當月實際還款相同的金額，投入到貸款清償為止。信貸方案在開始時一次投入完整本金，開辦費另列成本。

保守、基準與樂觀情境使用不綁定特定標的的固定年化總報酬率，已包含價格變動與股利效果；換算為月複利後套用於一次投入與每月底投入，不另外產生股利現金流。

使用所選 ETF 的原始收盤價與已結算官方事件資料。開始月首個交易日買入，每月底定期定額，N 年固定為 12 × N 個完整月份且不得跨越資料中斷；回測資料以該標的快照的共同截止月份為準。

信貸方案以期末投資資產扣除剩餘貸款、已繳月付金與開辦費；定期定額則以期末投資資產扣除累計投入。歷史回測另把現金與待入帳股利納入期末資產，總利息顯示完整貸款合約成本。

情境試算的固定年化總報酬率已包含股利效果，不拆分股利現金。歷史回測依每單位配息與除息日重播；有正式付款日的事件依付款日與後續交易日處理。取消再投入後，股利保留為不計息現金。

未納入稅負、二代健保補充保費、現金利息、交易成本、ETF 折溢價與追蹤誤差、滑價、利率變動、提前清償費、失業或收入中斷。歷史回測也不代表相同走勢會再次發生。