00770 · Standard backtest

00770 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、6 年期，使用國泰北美科技官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

資料摘要

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 df959b012df81899d2e9480c8757b352022b114a890c34238f034c16849867ac。

19 個，起始月 2019-01～2020-07。

100.0%（19/19）

TWSE · 國泰證券投資信託股份有限公司 · unleveraged

ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

信貸方案勝出 19 次；定期定額勝出 0 次；平手 0 次。

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月	結束月	淨收益差額	較高方案
2019-01	2024-12	1,145,465 元	信貸一次投入
2019-02	2025-01	1,092,721 元	信貸一次投入
2019-03	2025-02	903,285 元	信貸一次投入
2019-04	2025-03	728,793 元	信貸一次投入
2019-05	2025-04	603,092 元	信貸一次投入
2019-06	2025-05	871,789 元	信貸一次投入
2019-07	2025-06	735,777 元	信貸一次投入
2019-08	2025-07	805,580 元	信貸一次投入
2019-09	2025-08	919,420 元	信貸一次投入
2019-10	2025-09	984,091 元	信貸一次投入
2019-11	2025-10	1,078,751 元	信貸一次投入
2019-12	2025-11	951,719 元	信貸一次投入
2020-01	2025-12	938,310 元	信貸一次投入
2020-02	2026-01	807,582 元	信貸一次投入
2020-03	2026-02	1,093,460 元	信貸一次投入
2020-04	2026-03	1,416,856 元	信貸一次投入
2020-05	2026-04	1,315,009 元	信貸一次投入
2020-06	2026-05	1,112,042 元	信貸一次投入
2020-07	2026-06	1,030,012 元	信貸一次投入

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。