資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 03dfe0e4737db898aa3c9dbe6d43655140622e5d80962a26ff55802a3554072a。
00898 · Standard backtest
00898 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、3 年期，使用 國泰基因免疫革命 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
21 個，起始月 2021-11～2023-07。
信貸方案勝率
0.0%（0/21）
商品資料
TWSE · 國泰證券投資信託股份有限公司 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -33.24 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -12.88 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | -2.47 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 0 次；定期定額勝出 21 次；平手 0 次。
每個 3 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2021-11 | 2024-10 | -327,901 元 | 每月定期定額 |
| 2021-12 | 2024-11 | -332,367 元 | 每月定期定額 |
| 2022-01 | 2024-12 | -284,561 元 | 每月定期定額 |
| 2022-02 | 2025-01 | -127,840 元 | 每月定期定額 |
| 2022-03 | 2025-02 | -110,856 元 | 每月定期定額 |
| 2022-04 | 2025-03 | -145,697 元 | 每月定期定額 |
| 2022-05 | 2025-04 | -64,502 元 | 每月定期定額 |
| 2022-06 | 2025-05 | -24,732 元 | 每月定期定額 |
| 2022-07 | 2025-06 | -43,283 元 | 每月定期定額 |
| 2022-08 | 2025-07 | -152,317 元 | 每月定期定額 |
| 2022-09 | 2025-08 | -119,930 元 | 每月定期定額 |
| 2022-10 | 2025-09 | -90,536 元 | 每月定期定額 |
| 2022-11 | 2025-10 | -164,862 元 | 每月定期定額 |
| 2022-12 | 2025-11 | -195,609 元 | 每月定期定額 |
| 2023-01 | 2025-12 | -109,773 元 | 每月定期定額 |
| 2023-02 | 2026-01 | -164,604 元 | 每月定期定額 |
| 2023-03 | 2026-02 | -116,443 元 | 每月定期定額 |
| 2023-04 | 2026-03 | -102,088 元 | 每月定期定額 |
| 2023-05 | 2026-04 | -140,170 元 | 每月定期定額 |
| 2023-06 | 2026-05 | -128,806 元 | 每月定期定額 |
| 2023-07 | 2026-06 | -160,551 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
比較其他 ETF
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- 00896 中信綠能及電動車 標準回測
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- 00902 中信電池及儲能 標準回測
- 00903 富邦元宇宙 標準回測
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- 00912 中信臺灣智慧 50 標準回測
- 00913 兆豐台灣晶圓製造 標準回測
- 00915 凱基優選高股息30 標準回測
- 00916 國泰全球品牌50 標準回測
- 00917 中信特選金融 標準回測
- 00918 大華優利高填息30 標準回測
- 00919 群益台灣精選高息 標準回測
- 00920 富邦ESG綠色電力 標準回測
- 00921 兆豐龍頭等權重 標準回測
- 00922 國泰台灣領袖50 標準回測
- 00923 群益台ESG低碳50(原簡稱:群益台灣ESG低碳) 標準回測
- 00924 復華S&P500成長 標準回測
- 00926 凱基全球菁英55 標準回測
- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
- 00929 復華台灣科技優息 標準回測
- 00930 永豐ESG低碳高息 標準回測
- 00932 兆豐永續高息等權 標準回測
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- 00935 野村臺灣新科技50 標準回測
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- 00937B 群益ESG投等債20+ 標準回測
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- 00943 兆豐電子高息等權 標準回測
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- 00953B 群益優選非投等債 標準回測
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- 00955 中信日本商社 標準回測
- 00956 中信日經高股息 標準回測
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