00852L · Standard backtest

00852L 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、6 年期，使用國泰美國道瓊正2 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

資料摘要

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 e1432d4d25a1341dadd1b80d1c04fc8624bad67622876e518437687fd8e56666。

12 個，起始月 2019-08～2020-07。

75.0%（9/12）

TWSE · 國泰證券投資信託股份有限公司 · leveraged

槓桿 ETF 具有每日重設與波動耗損風險，不適合以固定倍數推估長期報酬。

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

信貸方案勝出 9 次；定期定額勝出 3 次；平手 0 次。

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月	結束月	淨收益差額	較高方案
2019-08	2025-07	124,335 元	信貸一次投入
2019-09	2025-08	125,955 元	信貸一次投入
2019-10	2025-09	59,790 元	信貸一次投入
2019-11	2025-10	88,412 元	信貸一次投入
2019-12	2025-11	-43,271 元	每月定期定額
2020-01	2025-12	-66,743 元	每月定期定額
2020-02	2026-01	-42,327 元	每月定期定額
2020-03	2026-02	439,372 元	信貸一次投入
2020-04	2026-03	1,569,922 元	信貸一次投入
2020-05	2026-04	1,233,979 元	信貸一次投入
2020-06	2026-05	898,034 元	信貸一次投入
2020-07	2026-06	992,947 元	信貸一次投入

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。