資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 7ee2e16ffbb15104250f0842f552591ce15c36472e7b79de11ebfe1d03b805cc。
00918 · Standard backtest
00918 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、2 年期，使用 大華優利高填息30 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
21 個，起始月 2022-11～2024-07。
信貸方案勝率
90.5%（19/21）
商品資料
TWSE · 大華銀證券投資信託股份有限公司 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -3.99 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | 23.35 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | 54.54 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 19 次；定期定額勝出 2 次；平手 0 次。
每個 2 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2022-11 | 2024-10 | 463,064 元 | 信貸一次投入 |
| 2022-12 | 2024-11 | 480,684 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-01 | 2024-12 | 545,446 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-02 | 2025-01 | 477,043 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-03 | 2025-02 | 453,849 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-04 | 2025-03 | 420,387 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-05 | 2025-04 | 418,847 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-06 | 2025-05 | 366,026 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-07 | 2025-06 | 251,201 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-08 | 2025-07 | 177,373 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-09 | 2025-08 | 233,452 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-10 | 2025-09 | 211,807 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-11 | 2025-10 | 286,082 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-12 | 2025-11 | 189,729 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-01 | 2025-12 | 138,143 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-02 | 2026-01 | 186,989 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-03 | 2026-02 | 163,077 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-04 | 2026-03 | 61,649 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-05 | 2026-04 | 59,832 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-06 | 2026-05 | -8,247 元 | 每月定期定額 |
| 2024-07 | 2026-06 | -39,887 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
比較其他 ETF
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- 00696B 富邦美債20年 標準回測
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- 00700 富邦恒生國企 標準回測
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- 00702 國泰標普低波高息 標準回測
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- 00708L 期元大S&P黃金正2 標準回測
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- 00712 復華富時不動產(原簡稱:FH富時不動產) 標準回測
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- 00724B 群益投資級金融債 標準回測
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- 00733 富邦臺灣中小 標準回測
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- 00841B 凱基AAA-AA公司債 標準回測
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- 00856B 永豐1-3年美公債 標準回測
- 00857B 永豐20年美公債 標準回測
- 00858 永豐美國500大 標準回測
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- 00897 富邦基因免疫生技 標準回測
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- 00903 富邦元宇宙 標準回測
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- 00910 第一金太空衛星 標準回測
- 00911 兆豐洲際半導體 標準回測
- 00912 中信臺灣智慧 50 標準回測
- 00913 兆豐台灣晶圓製造 標準回測
- 00915 凱基優選高股息30 標準回測
- 00916 國泰全球品牌50 標準回測
- 00917 中信特選金融 標準回測
- 00919 群益台灣精選高息 標準回測
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- 00921 兆豐龍頭等權重 標準回測
- 00922 國泰台灣領袖50 標準回測
- 00923 群益台ESG低碳50(原簡稱:群益台灣ESG低碳) 標準回測
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- 00926 凱基全球菁英55 標準回測
- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
- 00929 復華台灣科技優息 標準回測
- 00930 永豐ESG低碳高息 標準回測
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- 00933B 國泰10Y+金融債 標準回測
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- 00943 兆豐電子高息等權 標準回測
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- 00953B 群益優選非投等債 標準回測
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