00738U · Standard backtest

00738U 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、7 年期，使用期元大道瓊白銀官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

資料摘要

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 4d12a68aa40ca17a62aaf987a14686de1ffd40f762f3c0f6e9172295fe163e32。

14 個，起始月 2018-06～2019-07。

85.7%（12/14）

TWSE · 元大證券投資信託股份有限公司 · unleveraged

ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

信貸方案勝出 12 次；定期定額勝出 2 次；平手 0 次。

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月	結束月	淨收益差額	較高方案
2018-06	2025-05	-78,682 元	每月定期定額
2018-07	2025-06	-35,255 元	每月定期定額
2018-08	2025-07	32,683 元	信貸一次投入
2018-09	2025-08	173,656 元	信貸一次投入
2018-10	2025-09	215,321 元	信貸一次投入
2018-11	2025-10	286,491 元	信貸一次投入
2018-12	2025-11	360,651 元	信貸一次投入
2019-01	2025-12	253,653 元	信貸一次投入
2019-02	2026-01	338,246 元	信貸一次投入
2019-03	2026-02	504,597 元	信貸一次投入
2019-04	2026-03	460,753 元	信貸一次投入
2019-05	2026-04	614,492 元	信貸一次投入
2019-06	2026-05	682,473 元	信貸一次投入
2019-07	2026-06	461,915 元	信貸一次投入

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。