00896 · Standard backtest

00896 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、1 年期，使用中信綠能及電動車官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

資料摘要

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 63441d0d4501dff8ee680c8c4b6b327c903c52e809b1adace95efe7c311445c5。

22 個，起始月 2021-09～2023-06。

54.5%（12/22）

TWSE · 中國信託證券投資信託股份有限公司 · unleveraged

ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

信貸方案勝出 12 次；定期定額勝出 10 次；平手 0 次。

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月	結束月	淨收益差額	較高方案
2021-09	2022-08	-68,467 元	每月定期定額
2021-10	2022-09	-36,257 元	每月定期定額
2021-11	2022-10	-78,976 元	每月定期定額
2021-12	2022-11	-102,931 元	每月定期定額
2022-01	2022-12	-141,774 元	每月定期定額
2022-02	2023-01	-128,298 元	每月定期定額
2022-03	2023-02	-134,856 元	每月定期定額
2022-04	2023-03	-119,268 元	每月定期定額
2022-05	2023-04	-51,762 元	每月定期定額
2022-06	2023-05	-58,603 元	每月定期定額
2022-07	2023-06	117,686 元	信貸一次投入
2022-08	2023-07	66,777 元	信貸一次投入
2022-09	2023-08	68,094 元	信貸一次投入
2022-10	2023-09	200,864 元	信貸一次投入
2022-11	2023-10	217,890 元	信貸一次投入
2022-12	2023-11	110,740 元	信貸一次投入
2023-01	2023-12	187,722 元	信貸一次投入
2023-02	2024-01	115,125 元	信貸一次投入
2023-03	2024-02	108,849 元	信貸一次投入
2023-04	2024-03	108,261 元	信貸一次投入
2023-05	2024-04	122,443 元	信貸一次投入
2023-06	2024-05	76,022 元	信貸一次投入

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。