00683L · Standard backtest

00683L 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、8 年期，使用期元大美元指正2 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

資料摘要

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 1b2ab1f1fa70331401af6024580a1ee36e35abc241fbd78a5931bd8561dcae8e。

17 個，起始月 2017-03～2018-07。

17.6%（3/17）

TWSE · 元大證券投資信託股份有限公司 · leveraged

槓桿 ETF 具有每日重設與波動耗損風險，不適合以固定倍數推估長期報酬。

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

信貸方案勝出 3 次；定期定額勝出 14 次；平手 0 次。

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月	結束月	淨收益差額	較高方案
2017-03	2025-02	-302,066 元	每月定期定額
2017-04	2025-03	-262,605 元	每月定期定額
2017-05	2025-04	-199,639 元	每月定期定額
2017-06	2025-05	-161,805 元	每月定期定額
2017-07	2025-06	-122,754 元	每月定期定額
2017-08	2025-07	-56,252 元	每月定期定額
2017-09	2025-08	-49,119 元	每月定期定額
2017-10	2025-09	-69,434 元	每月定期定額
2017-11	2025-10	-93,540 元	每月定期定額
2017-12	2025-11	-48,646 元	每月定期定額
2018-01	2025-12	-26,620 元	每月定期定額
2018-02	2026-01	62,841 元	信貸一次投入
2018-03	2026-02	18,572 元	信貸一次投入
2018-04	2026-03	52,056 元	信貸一次投入
2018-05	2026-04	-22,461 元	每月定期定額
2018-06	2026-05	-68,772 元	每月定期定額
2018-07	2026-06	-93,412 元	每月定期定額

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。