資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 e9ba3af571203a269939bf75be490c8c2edcbbc2152d54fbde75efc1fdff284e。
00741B · Standard backtest
00741B 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、7 年期，使用 富邦全球非投等債 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
14 個，起始月 2018-06～2019-07。
信貸方案勝率
0.0%（0/14）
商品資料
TPEX · 富邦投信 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -12.53 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -9.21 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | -4.39 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 0 次；定期定額勝出 14 次；平手 0 次。
每個 7 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2018-06 | 2025-05 | -58,524 元 | 每月定期定額 |
| 2018-07 | 2025-06 | -75,559 元 | 每月定期定額 |
| 2018-08 | 2025-07 | -93,106 元 | 每月定期定額 |
| 2018-09 | 2025-08 | -91,118 元 | 每月定期定額 |
| 2018-10 | 2025-09 | -84,976 元 | 每月定期定額 |
| 2018-11 | 2025-10 | -87,218 元 | 每月定期定額 |
| 2018-12 | 2025-11 | -80,325 元 | 每月定期定額 |
| 2019-01 | 2025-12 | -43,920 元 | 每月定期定額 |
| 2019-02 | 2026-01 | -93,031 元 | 每月定期定額 |
| 2019-03 | 2026-02 | -107,851 元 | 每月定期定額 |
| 2019-04 | 2026-03 | -112,801 元 | 每月定期定額 |
| 2019-05 | 2026-04 | -120,971 元 | 每月定期定額 |
| 2019-06 | 2026-05 | -122,877 元 | 每月定期定額 |
| 2019-07 | 2026-06 | -125,300 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
比較其他 ETF
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- 00696B 富邦美債20年 標準回測
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- 00857B 永豐20年美公債 標準回測
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- 00899 FT潔淨能源 標準回測
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- 00953B 群益優選非投等債 標準回測
- 00954 中信日本半導體 標準回測
- 00955 中信日本商社 標準回測
- 00956 中信日經高股息 標準回測
- 00959B 大華投等美債15Y+ 標準回測